攥着长达5年、年交60万元的大额保单，李鑫（化名）整日愁眉不展。他没想到，一场高端体检之旅，最终却让他陷入续保与退保两难的窘迫境地。 时间回到2023年，李鑫收到太平人寿保险有限公司山东分公司业务员王某邀约，受邀前往上海参加高端医疗体检活动。全程食宿路费全包的专属体验、高端私密的查体服务，让他放下戒备。在行程安排的专场推介会上，一款被包装成高收益、灵活支取的“国强一号”产品，成为整场活动的重点。 李鑫说，推介会上，该产品宣传固定3%年化收益，足额认购即可解锁家族信托、高端养老等稀缺增值权益。为顺利促成签约，王某还私下承诺每年10%高额返佣，引导其配合虚假双录流程。2024年1月，李鑫投保。 连续两年时间，李鑫累计缴纳120万元保费，直至后续经济承压、无力继续承担每年60万元高额缴费时，他才幡然醒悟：所谓的“高收益理财”，本质是长期期交的保险产品，锁定期长、退保损失极大，一旦中途弃保，将产生巨额亏损。事后，李鑫针对太平人寿业务员销售误导、保险伪装理财、违规返佣、虚假双录等多项问题进行实名举报。 据国家金融监督管理总局山东监管局出具的处理意见书显示：太平人寿业务人员存在销售误导、给予合同外利益的问题，经监管核查情况属实，监管部门将针对查实的违规问题，依法对机构及相关人员采取对应监管措施。太平人寿保险有限公司山东分公司方面则回应称，需等待监管部门处置完毕后再给出答复。业务员王某则表示，一切以公司处理意见为准。 可对于李鑫而言，百万投入已成既定事实，高额的续缴压力和潜在的巨额亏损依旧沉甸甸地压在他的身上，维权与止损的路还在继续。 李鑫（化名）对太平人寿进行实名举报。 一次免费体检，签下大额保单 “当初是被邀请去高端体检，万万没想到是个套。”9月9日上午，面对新黄河记者，李鑫讲述了自己的遭遇。 2023年底，太平人寿业务员王某主动联系李鑫，称争取到稀缺名额，可以免费前往上海体检，路费、住宿、餐饮全部由公司承担，普通客户很难获得这样的机会。抱着体验高端体检的想法，李鑫接受了邀约。 “抵达上海之后，主办方安排晚宴，之后就举行了一场推介会。”李鑫说，“现场工作人员通过大屏幕介绍家办会员福利、家族信托、养老社区等各类权益，不断渲染稀缺性。次日体检后，下午又举办了一场推介会，推广名为‘国强一号’的产品，业务员对外把这款保险包装成理财产品，宣称可以达到3%固定年化收益，在降息大环境下十分难得，并且额度有限，售完即止。” 李鑫告诉记者，当时现场还宣传购买金额达到300万元以上就可以获得家办会员资格，享有家族信托、养老社区入住等福利，现场签署意向单还能领取礼品。 “王某就推荐我签意向单，只是走个形式，我就同意了，礼品是一款印着清明上河图的摆件。”李鑫说，后来在去吃饭的路上，王某又找到他，称如果购买这份产品，可以返还每年保费10%的佣金，还表示这一单自己不赚一分钱，只是为了冲业绩。 “吃完晚饭后，王某又找到我，说公司有任务，需要完成双录流程，希望我帮忙配合。”李鑫说，他表示自己还在考虑，不一定会买这款产品，但王某却告诉他，只要银行卡里没有足够资金，就不会扣款，后续还可以取消，仅仅是“完成公司任务”。 碍于面子，李鑫便答应配合。在双录开始前，王某提前交代应答话术，要求他不要停顿，只需要回答“是”“知道”即可。双录过程中，面对工作人员的问题，李鑫来不及听清理解，只能按照王某提前教的话术完成录制。 “行程结束回到济南后，保险公司领导亲自去接站，还准备了鲜花，显得特别隆重。之后又专程到我公司，希望我购买这款产品，我一方面觉得收益尚可，另一方面碍于情面，就答应了。”李鑫说。 2024年1月，李鑫账户被划走600010元，王某随后交付6万元现金兑现返佣承诺。 根据保险合同，李鑫缴纳120万元后，第二年度基本保险金额对应的现金价值是33万余元。 保单贷款续缴？百万投入深陷巨额亏损泥潭 根据李鑫提供的保险合同电子保单显示，其签署的保险产品主要为“太平国强一号终身寿险”，标准保费为60万元，交费年限为5年，交费方式为年交。 记者注意到，根据合同中的保单价值表，2年对应现金价值330180元。“根据这些条款，如果现在退保的话，现金价值只有33万元，加上我贷款的费用和利息，加上返佣我也要亏100多万元。”李鑫说。 李鑫所说的贷款将时间拉回到2025年。据李鑫回忆，缴纳第二年保费时，他已经出现经济困难，本打算停止继续投入，可就在续缴前一天，王某专程来到他的办公室，哭诉称如果他无法缴纳第二年保费，会影响其内部考核，甚至造成职级降级，恳求李鑫帮忙完成缴费。 “她提出一套方案，提议通过保单贷款筹措资金，可以用家人名下保单贷款21万元，我的这份保单可以贷10万元，不足部分由她用佣金先行垫付，交完保费之后保单现金价值提升，还能再贷出15万元，相当于不用自己掏多少钱。”李鑫说。 按照这套方